Credit Card 101
Ni special marathon. Back-to-back episodes. Haha. Kan aku cakap aku ada banyak benda yg nk dikongsi.
Topic kali ni, credit card. Ramai gak kawan2 tanye patut ke tak pakai credit card. Kebanyakannye sedar kepentingan kad esp waktu emergency, but at the same time takut bile dengar cerita2 ramai yg dah bankrupt sbb kad kredit.
Kalau tanye aku, aku akan recommend pakai je la. Ni my personal point of view.
Siapa kate credit card tu banyak buruk dari baik nye? Ini ada contoh cara penggunaan kad kredit yang betul dan menguntungkan pengguna disamping merugikan pihak bank. Bank mesti tidak suka kalau artikel2 sebegini ditulis banyak2. Haha. :p.
Setiap bulan, bank akan hantar statement. Ada tarikh, kat mana kita guna, n amount yang kite swipe. Contohnye seperti ini.
Ok. Tips yg pertama, treat credit card mcm cash. Maknenye setiap kali nk guna kad, sebenarnye kite ada capacity untuk bayar pakai cash. Cuma kite yg tak nak pakai cash. Sbb, bile pakai cash, kite just dapat ape yg kite bayar. Tapi kalau swipe, dapat tambah points/cash rebate. Untung kan?
Contohnye pegi station minyak, pakai card. Jalan depan sikit, kalau jumpa je ATM, terus bayar balik. Takpun online banking. Dengan cara itu, kite hanya berhutang ‘beberapa jam atau hari’ sahaja. Bank slalunye akan bagi tempoh 20 hari interest free. Kalau kite bayar balik ape yg kite pakai dlm masa 20 hari tu, bank tak boleh charge ape2.
Tapi kalau kite bayar sedikit, or separuh, ade balance, kat situ la bank akan buat bisnes. Walaupun kite dah bayar ‘minimum payment’ bank akan tetap charge interest atas balance yang tinggal tu. Mungkin ramai yg confuse kat sini. Ingatkan kalau bayar minimum balance, dah selamat. Jawapannye, tidak. Minimum payment tu untuk elak dari dikenakan satu lagi charge iaitu late payment. Yang tu bank akan charge lain pulak. Haa.
Untuk minyak, aku rasa takde bank yang bagi point (rasenye la. Tlg betulkan kalau salah ek). Selalunye bank bagi cash rebate. Dalam gambar tu tgk item last skali. RM3.30.
Yg aku tau average bank charge dlm 18% p.a. tapi ada jugak yg offer 15% (kalau tak silap). Banding eh, ASB yg korang simpan setengah mati tu pun baru dapat dividend dlm 8% je. Hutang ni?
My advice, tak payah peduli la bab2 charge ni. Kalau kite tak hutang, buat ape amik pusing brape dia nk charge. Kan? Sbb bukan kite nk bayar. Kita akan setelkan bayaran dalam 20 hari. Bayar apa yg kita guna sahaja! =).
Kepada yang baru nk buat credit card, my advice is cari bank yg facilities nye bagus. Sesetengah org x suke sangat berurusan dgn manusia. Oleh itu, make sure mesin atm/cdm bank korang tu ada merata2 or dekat dgn tempat korang. Tak pun pilih bank yg korang selesa (user friendly) dengan online system nye. Ni semua untuk memudahkan kita bayar balik apa yg kita dah pakai.
Ok. Tgk lagi skali contoh tadi.
Lagi satu trick, setiap kali bayar, try bayar lebih. Contohnye kite isi minyak RM59.67. Bile bayar, bayar la RM60. Genapkan. Ape la sangat setakat sen2 tu kan.
Haaa. Jangan memandang rendah kaedah ini. Bile kite active guna kad, banyak payment kite buat. Skali payment kite lebih sen2, beberapa bulan lpas tu bleh jadi ringgit2 dah tau. Bank tak akan telan duit sen2 tadi. Dia akan carry fwd balance tu. Di tambah lagi dengan rebate petrol (cash), itu yg credit card tetibe jadi debit card tu. Naturenye kad kredit, tapi tgk statement ade CR (credit).
Dalam contoh ni, ade RM123 dah. ‘Free money!’.
Oh, hampir terlupa bab tax RM50 yang government imposed tu. Kebanyakkan bank offer client boleh redeem points utk tolak tax tu. So tak payah la keluar duit extra. Mcm kes ni, bank ckp it requires 10,000 points. Since accumulated pts dah 16,345, dah selamat la. Menten la status ‘free for life’ tu.
Tapi ada jugak bank yang absorb tax RM50 tu. Contohnye, eh cari sendiri la. Nanti aku cakap banyak2, kate ade conflict of interest pulak. Haha.
Dan satu lagi factor yg perlu diambil kire bile nk pilih kredit kad, tgk ape rewards yg bank offer. Penting di sini, untuk tidak terpedaya dengan tawaran2 yg ‘hampir mustahil’ untuk kite redeem. Hadiahnye mmg menarik, melancong lah, ape lah, TAPI untuk kumpul points nak redeem tu, SANGAT2 MEREPEK.
Contohnye kate la hadiah yg kite aim nk redeem tu laptop. Kena ada 500,000 pts. Kat sini tak nampak lagi trick nye. Cube ‘research’ sikit 1 point tu equal brape RM. Tengok2, RM1=1 point. Contoh! Maknenye kalau nk 500,000 pts, kena spend RM500,000!! Berapa tahun kite perlukan utk spend RM500 ribu tu semata2 untuk dapatkan laptop yg harganye mungkin dlm RM1,500 je. Bukankah ianya ‘hampir mustahil’ dan merepek?
Yang dah ade kredit kad, satu pun dah cukup la rasenye. Tak payah sampai 4-5 keping. Orang cakap lagi banyak card, lagi ‘stylo’. Ye ke? Ntah. Aku rasa org yg banyak kad ni = orang banyak hutang. Hehe. Tambah2 government pun dah nk tax sekeping RM50. Buat ape simpan banyak2?
Satu lagi FAQ, kenapa x pakai debit kad je?
Ok. Bukan tak bagus. Debit kad pun bagus je. Tapi debit kad, kite kene reload dulu duit dlm tu sebelum guna. Kalau x guna, duit tu akan stay dlm kad la. Kalau takde duit pulak, tak boleh guna. Berbalik pada reason untuk pakai credit card – Emergency. Mana nk tau masa emergency tu lah kite tlupe nk reload duit dalam debit card. Camane?
Argument nye, debit kad boleh control. Takkan overspend. Betul. Tapi sape yang guna? Tangan sape yg hulur kad tu kat cashier? Sendiri! Kalau ikut trick2 aku tadi, kan credit card pun boleh functioned mcm debit card. Dan lebih menyenangkan. Kan?
Kenapa bank tak suke artikel2 mcm ni ditulis? Sebab, bile kite bayar within interest-free period, bank tak untung ape2. Dia tak boleh charge kite. Tapi, dia KENE bg kite redeem hadiah2 yg dia offer. Dia kena bagi cash rebate sbb kite swipe kat petrol station. Oleh itu, wahai pengguna yang bijak, exploit lah opportunity ni.
Ape pun, sume nye terletak kat diri sendiri. Disiplin. Daa.
Nice article… Anyway, i dun think I need a credit card in europe… Coz the debit card is efficient enough. Tp nak reload aaa sakit skit. Dalam internet banking, ada savings n streamline account. Mmg security abes laa coz ada code generator 4 every freakin transaction. Each of us hav one code generator that looks like a calculator… Jolok card masuk pastu masukkkan pin… pastu keluar code baru enter dalam internet itk login… untuk transaction lain plak jolok lagi…N bole kata semua kedai terima Ddebit card… Last time aku kat Malaysia, debit card blom meluas … idunno mybe i’m wrong..
ziadesa
April 29, 2010 at 8:19 pm
Faiz, ko pakai kredit kad ape? aku tak memerlukan buat masa ni, tapi plan jugak nak apply. Mmg semua bank ke free interest kalau kita bayar within 20 days? Point untuk petrol tu…semua kad ke? coz yg aku tau petronas-maybank. Kalau shell? Kredit kad ape yg bagi point?
liza
April 29, 2010 at 9:41 pm
waa… bgus artikel ni..
hehe..
very informative…
dulu saya pk, kalau guna kredit kad, konfem utang byk..
tp bru tau rini, guna kredit kad pn ley untung gak..hehe
debit kad tak best la bang.. dlu ada tgk satu iklan debit kad tu, kononnya nk tarik student pkai kad tu..skali tgk dia ada monthly charge rm10 sebulan..rasa mcm byk tu..
pastu kalau bdak tu tak guna kad tu, sia2 je sebulan dwet dia dlm kad tu kena tolak rm10..huhu
Khairul Idzwan
April 30, 2010 at 12:43 am
Ziad: oh.. camtu rupenye kat sane.. tq for sharing.. err, tapi kalau security melampau sangat pun aku rasa tensen gak kot, dak?
Liza: sudah dijawab kat ym.. :)
Khai: What??!! RM10 sebulan?? That is RM120 p.a.!!! Giler ke ape.. Govt tax RM50 p.a. ni pun dah ramai menyumpah2 nk bayar.. hahaha..
Iz
April 30, 2010 at 10:58 am
haha..tp kad tu dah tak ada dah rasanya.. mcm tak laku je.. sebab mahal sgt..skrg ni kalau yg caj monthly fee pun average dlm rm1.50 -rm2 p.m.
Khairul Idzwan
April 30, 2010 at 7:26 pm
nk tau gk abg paiz pki crd cdt pe..hehe..nan gne islamic nya tp bkn dr fully islamic bank nya la..pnh 1 time tu sibuk, xt’byr lme, xd interst pn..sbb islamic crd kot ek..n xd annual fee..tu y mnarik minat..huhu..statemnt paper kt ats tu abg paiz pnya kn? hehe..lbey kurg la kte..cume nan kmpl byk utg ps2 byr sedebuk..haha..kurang on9 da skg..cz nan wt on9 paymnt..mls p bank =)
arenone
May 2, 2010 at 12:16 am
kat nz la ni aku guna nama ja kredit card tp fungsi mcm debit card. kena masukkan duit dlu. tp pd masa yg sama dpt cash rebate tu yg bes. hehee..debit card aku ada gak..tp suka guna kad kredit g sbb ble dpt cash rebate dan sgt convenient nak beli apa2 online (bahya ble overspend kat intenet aku ni hehe)
huzzzz
May 2, 2010 at 4:14 pm
Nan: Islamic ni bukan takde interest.. Cuma interestnye tak compounded.. dia still akan charge on late payment jugak.. kalau tak camane dia nk buat bisnes.. hehe..
X de annual fee tu mmg banyak kat market sekarang.. tapi masalahnye govt dah start impose tax RM50/card.. so sume org kene.. huhu.. untuk existing holder, nnt dia charge masa anniversary kad tu.. untuk holder baru, dia akan straight away charge terus..
Haah.. tlupe plak online pun boleh jugak bayar.. tapi ade charge tak? sbb slalunye kalau online2 ni, dia charge RM0.50/transaction.. so lama2 jadi banyak jugak.. nan punye free?
Huserk: ic.. haha.. alah, hang nk overspent camana nya.. yg masuk tu terlebih banyak dari yg kluaq.. :p..
Iz
May 3, 2010 at 8:35 am
hahah paiz mana ada..yg masuk tu knkadang ckup2 makan ja wooo.. a ah betui.. beli online so far xda caj extra cuma kena caj pos/shipping la. tp kalau beli tru online banking slalunya caj xtra $2 or RM2 kalau aku guna bank msia. so kdit card untung gak kalai pandai guna.
huserk
May 3, 2010 at 9:36 am
aku ada gak try apply credit card thun lepas tp xdapt la…apply pun bukan apa, nk gift je..hehhe..skrang pkai debit card, juz tuk isi minyak jer…shoping xda lg..sbb aku bukan kaki shoping pun…
rey_ust
May 3, 2010 at 12:32 pm
Sekarang kene make sure gift tu AT LEAST worth RM50.. haha..
Iz
May 4, 2010 at 10:35 am
TERBAEK laaa bro..sy pn tgh dlm perancangan nk apply kad ni..tp masih bfikir2 lg..coz Ada sorg member sy ni financial prob sbb kad kredit ni..risau..blh suggest x bro bank mane elok?sy Ada mbb acc,ok ke klau nk apply mbb or btter bnk lain?huhu
Karen Yaacob
May 9, 2010 at 9:42 am
Email2.. hehe..
Iz
May 13, 2010 at 12:30 pm
free ja..xd cas per trnsaction..suggest gk kt nan cdt card mna terbaik dr ladang..hehe..
arenone
May 18, 2010 at 2:30 pm
Itu kene off record.. nnt org ckp jual kredit kad plak kat sini.. haha..
Iz
May 19, 2010 at 9:33 am
[...] Psl credit card, aku dah tulis dulu. Click sini yea. Credit Card 101. [...]
Susun hutang « Kisah Klasik Untuk Masa Depan
October 20, 2010 at 9:16 pm
boleh bro suggest bank mn yg ok utk kad kredit?? e-mail ea..hehe
mia
February 11, 2011 at 5:52 pm
haha.. ala, lebih kurang je semua.. cuma tgk la spending pattern awk camana.. minyak kah? dining kah? travel kah? :).. okeh2, cite kat email.. nnt free sy reply.. :)
adonis_84@hotmail.com
Iz
February 13, 2011 at 2:28 am
slm faiz..dah lama entry ni ya.. tp aku br perasan..
anyway, bab nk pilih card credit ni dan segala macam ilmu bab nk ekploitasi bank ni, aku selalu korek cni..
mungkin boleh ang pun bleh share dgn readers ang y banyak2 tu..
mmg best bro tu (bg aku laa) dan dia keep on updating promo2 y terkini..
http://creditcardsmalaysia.blogspot.com
imaan09
January 2, 2012 at 12:11 pm
Thanks for sharing! :)
Iz
January 6, 2012 at 11:15 am